Söker Jobb

Sjukförsäkringsalternativ när du förlorar ett jobb

COBRA vs. Marketplace försäkringsalternativ

arbetslöshet affärskvinna

••• thianchai sitthikongsak / Getty Images

InnehållsförteckningBygga utInnehållsförteckning

Om du någonsin har blivit uppsagd från ett jobb med sjukförsäkring är du förmodligen bekant med COBRA fortsättningstäckning . The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger de flesta anställda som förlorar ett jobb rätt att fortsätta med sjukförsäkringsförmåner under en viss tid (vanligtvis upp till 18 månader), vanligtvis till en ökad personlig kostnad.

Känd för att vara en dyr, kortsiktig lösning, var COBRA en gång det enda tillgängliga alternativet för att täcka sjukförsäkringen klyftan mellan jobben . Att hitta en jämförbar individ- eller familjepolitik på den öppna marknaden var tidigare omöjligt eller utom räckhåll för de flesta. Det har förändrats med antagandet av Affordable Care Act (ACA), som också är känd som 'Obamacare'.

Enligt ACA ger regeringens Health Insurance Marketplace individer ett sätt att handla för täckning på egen hand, för att se hur individuella och familjeplanspriser jämförs med COBRA, och bestämma vilket alternativ som är mest vettigt.

COBRA-täckning är generellt tillgänglig om din tidigare arbetsgivare hade minst 20 heltidsanställda. Beroende på din delstats lagar kan du också kvalificera dig för försäkringsfortsättning om din arbetsgivare hade färre anställda.

Kan du bara hoppa över försäkringsskyddet?

Oavsett om du bestämmer dig för att ta COBRA eller köpa en Marketplace-plan är hälsoskydd ett måste. Att välja bort sjukförsäkring är helt enkelt inte ett vettigt alternativ av flera skäl, inklusive:

  • Ekonomiska påföljder : Medan den federala betalningen för delat ansvar inte längre gäller från och med 2019, har vissa stater individuella försäkringsmandat med ekonomiska påföljder för bristande täckning.
  • Oväntade utgifter : Även unga, friska människor kan få höga medicinska räkningar efter en sjukdom eller olycka. Oförsäkrade patienter betalar ofta två till fyra gånger så mycket som försäkringsgivare för samma behandlingar.
  • Sämre sjukvårdsresultat : Föga överraskande leder avbrott i tillgången till vård till sämre resultat för patienterna. Studier har till exempel visat att cancerpatienter med luckor i täckningen har sämre överlevnadssiffror än de som har tillgång till kontinuerlig sjukförsäkring.

Sjukförsäkring efter ett jobbbortfall

COBRA erbjuds fortfarande till anställda som är det uppsagd eller uppsagd från ett jobb, men nu för tiden finns det en annan mer permanent lösning. När du lämnar eller förlorar ditt jobb öppnas ett fönster till regeringens Health Insurance Marketplace, där du kan handla planer i din stat eller region.

Under de senaste åren har öppen registrering på Marketplace vanligtvis begränsats till perioden från 1 november till 15 december. Men när du lämnar ett jobb utanför den normala anmälningsperioden har du din 60-dagars anmälningsperiod att handla och registrera dig för täckning.

Även om du älskar din nuvarande plan och föredrar att ta COBRA, lönar det sig att besöka Marketplace och jämföra kostnaderna. COBRA anses generellt vara det dyraste alternativet men kan vara jämförbart prissatt med vissa planer beroende på var du bor och din täckningsnivå.

Tänk på att genom den statliga marknadsplatsen kan du kvalificera dig för kostnadsbesparande premieskatteavdrag, Children's Health Insurance Program (CHIP) täckning eller gratis eller billig Medicaid baserat på din inkomst och anhöriga.

Hur man hittar en sjukförsäkringsplan

För att hitta täckning och priser i ditt område kan du besöka HealthCare.gov och jämför online eller ring 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) med frågor. Du kommer inte att veta hela kostnaden för ditt hälsoskydd förrän du undersöker och tar reda på vilka alternativ som är tillgängliga för dig.

Hur man släpper COBRA för en marknadsplatsplan

Om du bestämmer dig för att ta COBRA, stängs Marketplace-fönstret. Om du vill handla för din egen täckning i framtiden måste du vänta till nästa öppna anmälningsperiod eller en speciell anmälningsperiod för att handla för en Marketplace-plan.

Du kan släppa COBRA när som helst under den öppna anmälningsperioden eller en speciell anmälningsperiod för att handla för din egen policy.

Om ditt COBRA-skydd upphör måste du hitta en sjukförsäkring på egen hand. Om din täckning upphör under en tid som ligger utanför en registreringsperiod, öppnas 60-dagarsperioden för att handla Marketplace-täckning för dig igen.

Artikelkällor

  1. US Department of Labor. ' Vanliga frågor om COBRA Continuation Health Coverage för arbetare ,' Sidorna 5 och 6. Öppnade 26 september 2021.

  2. US Department of Labor. ' Vanliga frågor om COBRA Continuation Health Coverage för arbetare ,' Sida 1. Öppnad 26 september 2021.

  3. HealthCare.gov. Ingen sjukförsäkring? Se om du är skyldig en avgift . Öppnad 26 september 2021.

  4. Kaiser Family Foundation. The Uninsured and the ACA: A Primer - Nyckelfakta om sjukförsäkring och de oförsäkrade mitt i förändringar av Affordable Care Act . Öppnad 26 september 2021.

  5. American Cancer Society. Studie: Förändringar i sjukförsäkringsskyddet kan skada canceröverlevande . Öppnad 26 september 2021.

  6. HealthCare.gov. Registrera dig för eller ändra 2021-planer — endast med en speciell registreringsperiod . Öppnad 26 september 2021.

  7. HealthCare.gov. Medicaid & CHIP täckning . Öppnad 26 september 2021.

  8. HealthCare.gov. COBRA-täckning och marknadsplatsen . Öppnad 26 september 2021.